准：唉，我们现在喝荼，谈天，兴高采烈的无所不谈，你干吗又提起保险这个另人讨厌的话题呢？我们感情那么好，你提出保险我不想听也不是，强迫自己去听我也为你难过，你不要再为难我，好吗？你有没有发现，自从你加入保险业之后，每当我们见面的时候，有那么多的压力。我求求你，我们再见面的时候，请你不要再提保险。
业：你的心情我了解，其实我也的确了解到，自从我加入保险行业之后，你对我的态度很不自然。你不但不愿意听，更不想拥有保险，你甚至想逃避我，我觉得你在害怕，你不但害怕保险，你甚至害怕我，你说你怕什么。你是怕花钱买保险，还是怕我赚你的钱。假如你现在是卖东西，你把一样东西买给朋友，付出少许的钱，就能够得到很大的利益和保障你会不会想把这样东西介绍给你的朋友。你肯定会，对吗？因为这是做朋友最本的义务和责任。你同意吗？在你把一个好的东西介绍给你的朋友，在这个过程中，你得到少许的利益，你认为应该吗？你认为你的朋友会介意吗？他们会妒嫉你应该获取的少许利益吗？今天是我最后一次和你谈保险，主要的目的是让你看到也许你还没觉察到你的财务危机，我这样做也可以完成做朋友的最基本的义务和责任了，过了今天，不管你发生什么事，我对你和你家人的关心也就无怨无悔了也就问心无愧了，你认真的听这一次好吗？（假如你认真，对方也会认真）
业：我拿一张纸画了一个三角形、画了一个圆圈说：我们（现在的）社会（在经济上）有四个层次，最低层的是接受施舍，再上一层维持基本生活，再高一层生活舒服，今天你和你的家人为什么够享受舒服的生活，很简单，因为你有收入，你的收入支付一切开销，但是花无千日红，人无百日好，意外事件可能随时发生，万一你残废，当你没有收入你的生活水准肯定会下降。做在轮椅上，请问：你会不会拖累你的家人，你和你的家人会不会接受施舍的地步，你难道不担心吗？
李哥，我要告诉你三件事：首先，因为自从我学习了保险以后，我真正的了解到保险能帮助我们解决意外伤害的问题、生病住院需要急用现金的问题、子女教育的问题、养老的问题、还有避税避债的问题等等。1.今天我绝对不会尝试把保险卖给你；因为买不买是您的事情，决定权是在您的手里。2.过了今天，我绝对不会回头和你谈保险，除非你主动提起；我这样做也可以完成我做朋友的最基本的义务和责任了，过了今天，不管你发生什么事情，我对你和你家人的关心也无怨无悔了，你认真的听这一次好吗？3.我们之间的关系，和保险毫无关系。我只请求你给我一次机会，你认真的听这一次让我向你练习，练习之后请你给我指点，好吗？
李哥,在为您介绍保险商品之前,我有一些观念上的问题要先与您进行沟通,这样,对您购买保险这件事会比较安全,可以吗？
我相信,在今天之前,您已经接触过很多的保险业务员,也从各种媒体中看到过各式各样的保险商品,但是,我今天会先帮助您理顺购买保险的正确观念,然后,我们再来考虑,到底应该如何来选择保险商品,这样才不会造成您资金的浪费和日后的苦恼！
为了方便您的了解,我将会边画图表边说明.
这是一张人生风险规划表,我们用象线来代表人生的旅程（人的一生）
最左边的起点是生命的起点也就是出生的那一刻,最右边的终点是到达天堂,也就是人生必然会走到的终点！
我们人一出生就开始在这个世界上拼博努力,一直到岁月终了！这条蓝色曲线就代表了人一生的奋斗期间,当然中间是人生事业的最高峰,然后缓缓的步入夕阳，直到人生终了。
这条蓝色曲线同时也是支出曲线,因为人一出生就开始要花钱,随着欲望的增减和需求的强弱性而有变化,当然,即使是到最后的终点,我们每个人仍然要接受最后一笔开销的事实！
有了支出曲线,当然就会有相对的收入曲线,我们以绿色的线条来表示！
一般而言,正常开始有收入,大约是在20岁左右,所以,收入曲线的起点我们把它定在20岁,随着能力与经验的增加,收入也一步步攀向高峰,然后在中年过后又逐步接受收入减少的事实！
张先生,您看!这两条曲线分别产生了前后段两个交叉期间,前面这个期间,就是父母亲对我们付出巨大努力的养育期！
在养育期里,是由父母亲为我们提供成长期间的生活费用和教育费用,如果我们也为人父母了,孩子的这段生命旅程就是我们的责任啦！
后面的这段交叉期间就是我们个人的养老期,我们都希望能够一生衣食无忧,收入永远都是源源不断的,但规划好退休后的生活还是很有必要性的！
所以,我们要考虑在养老期内是否有足够的养老金？能否让自己的晚年生活过得有品质又有尊严,千万不要到了晚年变成皮球被亲人踢来踢去,最重要的是不要成为我们子女的负担！
张先生,像您这么努力工作,还要花心思去学习很多投资理财的方法,为的是什么？
我想,最主要的目的,就是要积累财富,让家人平平安安的过上好日子！
然而,周而复始的拼博,其实就是因为担心在生命的旅程中有一些无常的变化,简单的说,就是有一些担心害怕！我们到底在担心害怕什么呢？
人生一共有四种怕！
第一怕就是害怕「收入中断」,我们可以接受短暂的时间没有收入,因为我们有可能会得到更好的机会,会有更好的收入,可是,一但是长期的收入中断,将会是代表着经济死亡,这种状况将会改变一家人的生活条件,同时也会导致许多人生观的改变！这是很恐怖的第一怕！
生命中的第二怕是怕「活的太短」我们经常听到一句话是这么说的：「我们不能控制生命的长度,但是必须掌握生命的宽度！」没错！这句话很有正面效应,但这是对生命的态度而言！
在这个世界里,我们没有办法用%的保证来确定生命的长度！在我们身边有太多的案例,我们看到许多花样年华的生命从我们身边消失掉,他们的亲人是那样的无奈与悲痛,所以,不论是对我们的长辈或亲密的家人,我们都要做好最安全的规划！
第三种怕也是人生的无奈！那就是「残疾或生富贵病」
残疾事件意味着生活将会有重大改变,残疾也意味着经济收入将会大量的减少,甚至可能出现不再有收入的状况！
还有一种状况就是得到了富贵病,有的人生病后不一定会影响生命安全,但是,从此变成肩（膀）不能挑,手不能提！不能有一点点的劳累,还必须有充裕的营养供应,在收入减少的情况下,还必须增加很多的支出,这些状况都是让人很担心的！
最后一个害怕的因素,我想您已经猜到了！那就是怕「活得太长」
人,都希望是长命百岁,但想要活得长久除了自身的健康状况外,还必须要「有资格」才可以,那么什么是长命百岁的资格呢？1.当然首先就是健康的身体、2.其次就是要准备好晚年的医药费用、3.万一需要独居的公寓呢？（子女不愿意和您同住）、4.要有足够的从退休用到生命结束的生活费、5.如果去住养老院产生的费用、6.还有给孙子的红包等等….
想想看,如果没有准备好这些未来要花费的钱,那我们都有可能要面对一个可怕的未来（晚年生活）！
张先生,不论是您或是我,我们都同时要面对人生的四种怕,所以,我们都在不断的赚钱,也不断的在咨询和执行各式各样的投资活动与风险规划,其实,这些活动都是必要的,但不是每一个人都那么专业和了解应该如何去进行.
在目前的市场环境中,我们会接触到许多的理财方式,保险只是其中的一项,我最怕的就是有人把保险当作理财的全部或者是大部分,这都是错误的观念！
保险当然有理财的功能,但他是所有理财项目中功能最保守的一样,但却是相对安全的一项投资,我个人建议您在不同的人生阶段,按照当时的生活需求与支付费用的能力来购买当时最适合您的保险商品！
如果,我们假设您是一个刚踏进社会的年轻人,我们一起来看看您应该如何购买保险是比较合理的！
第一次购买保险我建议是在踏入社会后不久的几年内,时间点大约在25岁,这时候买保险是为了让家里的父母亲安心,感谢父母亲多年来的养育之恩,所以受益人当然是父母亲喽！
在这时候工作刚刚稳定下来,手上的钱不多,还要支付生活费和朋友的往来,所以买保险就不能占据太多预算,一般而言,以购买纯保障型的商品为主,不要考虑回报率跟投资功能的,还必须把一些医疗保障的功能规划进来那就差不多了！
如果设计二十万的定期寿险加上二十万的意外险,合计四十万的总保额,再加一些住院补偿的医疗,一年的保费大约在一千元左右,这样可以很轻松的拥有保障！
这张保单应该是规划二十年期或以上的,越年轻买保障是越便宜的,我们一定要掌握这样的规律！
然后,随着年龄与收入的增加,以后每三到五年为自己的保险作一次调整,这样的方式才不会造成自己在保费支付上的困难！千万不要因为保险业务员的推销而去购买不合适自己的保单,也不要买过多的保额造成自己的经济困难！
第二次考虑购买保险的时机主要是在建立了小家庭的时候！当您组织了一个新的家庭时,意味着您肩膀上的责任加重了,面对您的亲密爱人,我想您应该给她的除了一个温暖的家之外,还必须给她一个安全的保障！
这时候,我会建议您增加一张定期缴费终身保障型的重大疾病保单,这样的保单看您当时的经济状况,如果能力一般就买纯健康险,如果支付能力好就选择有重大疾病型和分红还本年金型！当然也可以先安排纯健康险,等过两年再添加分红型保单！
必须提醒您的是,如果支付能力好就选择有重大疾病型和分红型保单！健康险不一定非要另外购买一张新保单,这样您可以节省很多钱哦！
这个阶段还必须考虑的就是您的亲密爱人是否拥有保险,如果没有,就必须要统筹考虑一并规划！
当两人都有保险时,建议您夫妻双方将受益人互相填写对方的名字,这就是夫妻互保了！这在家庭保险规划的环节中是很重要的一个步骤！
第三次添加调整保险的时间点建议您在小孩出生的时候,当您升格为父亲的身份时,除了在生活上必须做出很大的调整外,您还必须要考虑到小孩的未来,如何给他一个能够保证拥有的成长基金和教育基金,我们不能等到小孩要用钱的时候才临时去筹措,这样将会变得很累人,所以,为小孩准备一份合适的保单是有绝对的必要性！
其实,市面上有一种保单叫做「连生保险」,一般称之为「育英年金」（教育年金）,这种保单的功能充分发挥了她的专属特性,我建议您到时候可以先重庆白癜风北京治疗白癜风去哪家医院好
