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很简单，P2P是信息中介，只相当于一个资金流通的管道，在为借贷双方提供平台时仅收取通道费或者叫居间服务费，自然理财人所需缴纳的费用比较低廉而收益较高。

而银行是信用中介，是可以作为一个独立的机构去放贷，收益的定价权在银行，自然收费较高而收益较低了。

银行理财也好，P2P产品也好，基金、股票、债券也好，从共同点来说，都是金融产品，都有其风险收益的特性，也适合不同的风险收益偏好的投资者人群。

打个比方的话，这有点像饮酒，高风险一点的金融产品，例如股票、P2P产品等，像是烈性白酒，适合酒量大的投资者来饮用；中等风险的金融产品，例如基金等，像是红酒，适合中等酒量的人士引用；低风险金融产品，例如银行理财，则像是啤酒，适合低风险偏好的人士投资。

银行理财的发行主体是银行，或者说银行在这个产品的发行环节中是信用中介，虽然并没有说银行理财要刚性兑付，但是银行在发行之前必然要对产品进行多方面的尽职调查，监管部门也会







































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